Долг банку в 30 копеек превратился в 11000 рублей
Дорогой компьютер
«Да никогда в жизни я больше не полезу в это ярмо! — воспоминания Василия о том, как он купил в кредит компьютер, еще горячи, хотя дело было более года назад. — Так вышло, что свободных средств не было, — продолжает Василий, — а условия кредита показались вполне приемлемыми». По банковскому договору получалось, что в течение года ежемесячно бизнесмен должен отстегивать по 2748 руб. Итого — 32976 кровных рубликов. При том, что такой же компьютер, купленный за наличные, а не в долг, стоил бы 26000 рублей.
Уже после Василий обнаружил, что в договоре было прописано: процент за ведение ссудного счета, процент за открытие кредита. По документу просто пробежался взглядом — не думал, что внутри текста есть такие ловушки.
А проценты у банка оказались просто грабительские — ставка достигала почти 30% в год! Вот Василий и решил максимально быстро рассчитаться с долгом.
Штраф — в полцены покупки
«Я позвонил в банк, выяснил у них оставшуюся сумму моей задолженности и отправился ее выплачивать», — рассказывает Василий. До этого предприниматель уже сделал несколько взносов. А чтобы полностью погасить долг, с бизнесмена банковский менеджер в телефонном разговоре запросил 14 875 рублей 44 копейки. Выплатив остаток, Василий глубоко выдохнул (свободен!) и пообещал себе: больше никогда не обращаться в этот банк за потребительским кредитом! Целый год после этого наивно бизнесмен думал, что его отношения с банком-грабителем закончились навсегда. «И вот приходит ко мне конверт, — продолжает Василий. — Вскрываю, смотрю — и чуть в обморок не падаю. В письме говорилось: за вами, уважаемый наш клиент, остался должок в 30 копеек. И так как вы в течение года не соизволили его погасить, то набежал штраф — 2% от суммы кредита плюс пени — 0,2% от долга! При том весь этот штраф начислялся ежемесячно в течение года. Итого: 10971 рубль 50 копеек. Вот так благодаря кредиту простой компьютер из дорогого удовольствия превратился в удовольствие очень-очень дорогое. Да за эти деньги можно было уже три компьютера купить, возмущается Василий. Он решил ничего платить банку не буду, а пойти в суд. Но и в суде доказать что-либо будет сложно. Потому как штрафные пени были прописаны в договоре, и начислил их банк согласно документу, под которым красуется подпись Василия. А все его заверения, что долг он свой погасил ровно в том размере, в котором просил банк, не в счет. Потому как подтверждения этому факту у Василия нет. Деньги он перечислял по почте и выписку о погашении кредита у банка не брал.
Но и в этой на первый взгляд безвыходной ситуации все-таки есть зацепка. «Я бы посоветовал Василию в суде ссылаться на Гражданский кодекс, статью 333, — говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий ЯНИН. — В ней говорится о несоразмерности штрафных санкций. Это же нереально за 30 копеек долга выкатывать штраф почти в 11000 рублей. А дальше, ссылаясь на 395 статью того же Кодекса, требовать, чтобы штраф считали, исходя из норм, прописанных в этой статье, — 10 — 12% годовых от суммы долга. В нашем случае это где-то 4 копейки».
Что делать, чтобы не попасть в банковскую ловушку
1. Если вы решили полностью погасить кредит, для этого лучше подъехать в банк и взять у них официальную выписку о всей сумме вашей задолженности. Ни в коем случае не решайте этот вопрос по телефону, как сделал герой этой заметки.
2. Платить за кредит лучше в самом банке или в его отделениях, а не через почту (как делал Василий). В этом случае у вас на руках будет банковский документ о платеже, а не почтовый квиток. К тому же есть вероятность, что через почту банк получит ваши деньги спустя несколько дней. За это время сумма долга может увеличиться.
3. Если вы погасили кредит полностью, то требуйте у банка подтверждающий документ. Они его обязаны вам выдать.
Хитрости потребительских займов
«Незаметные» условия
В рекламе говорится о 10% годовых — вполне приемлемая для вас цифра. В магазине вы быстренько подписываете договор, потому что сзади — целая очередь таких же, как вы. Ну не будете же заставлять их нервничать своим внимательным прочтением договора? И напрасно! Когда наступает время делать первые выплаты, вы понимаете, что начислено раза в два-три больше: процент за открытие ссудного счета, за рассмотрение заявки и так далее.
Выход
Внимательно читайте то, под чем подписываетесь. Не стесняйтесь попросить сотрудника банка, оформляющего кредит, объяснить не понятные вам места. Вместе с ним возьмите калькулятор и еще раз все хорошенько пересчитайте.
Такое бывает: 0% годовых
Вы присмотрели товар, прочитали договор кредита, и — о, чудо! — из условий следует, что вам не придется выплачивать дополнительные проценты. С вас возьмут только то, что обещали в рекламе, — 0% годовых! Вам всего лишь придется по частям выплачивать магазину стоимость бытовой техники. То есть вы вроде бы покупаете товар в рассрочку, без переплаты.
Выход
Не будьте наивным: предоставление кредитов на покупку бытовой техники — одна из самых доходных статей банковского бизнеса. Вполне возможно, что с вас и в самом деле не возьмут никаких процентов. Но если вы походите по другим магазинам, то заметите, что там такой же бытовой прибор стоит гораздо дешевле. Секрет трюка прост — все проценты, комиссионные и прочие надбавки уже включены в стоимость товара.
