Хотите открыть счет в иностранном банке?
С 1 января открыть банковский счет в иностранном банке можно без лишних усилий. Теперь для этого не нужно получать никаких разрешений и предварительно его регистрировать.
И все же, прежде чем решиться на такой шаг, надо хорошенько подумать. В каком банке и для каких целей лучше открывать счет? Сколько возьмут за его обслуживание? По каким причинам вам могут отказать? О том, что ждет желающих доверить свои деньги банку-нерезиденту, рассказывает заместитель начальника Московского ГТУ Банка России Карен Галустьян.
вопрос: Карен Оскианович, нужно ли специально ехать за границу для того, чтобы открыть счет в иностранном банке?
ответ: Многие иностранные банки учредили дочерние структуры в России. Их офисы давно уже работают в крупных городах. Другое дело, если вам нужен именно банк-нерезидент. Открыть там счет действительно можно только за границей.
в: А разве нельзя открыть счет в банке-нерезиденте через его российскую «дочку»?
о: Нельзя. Максимум, что может «дочка», — дать своему постоянному клиенту рекомендацию в иностранный «материнский» банк. Для этого вкладчик должен заработать положительную кредитную историю в российской «дочке», обслуживаясь там, как правило, не менее полугода.
Есть посреднические фирмы, которые предлагают услуги по открытию счетов за границей. Но эти услуги дороги, и, кроме того, среди них могут оказаться мошенники.
Ряд иностранных банков имеет в России представительства, аккредитованные при Банке России. Здесь потенциальный клиент может получить информацию: о предоставляемых услугах, об условиях размещения вклада, о том, какие документы требуются для открытия счета. На большее у представительства нет полномочий, оно не является юридическим лицом и не имеет права заниматься коммерческой деятельностью, в том числе и приемом средств от вкладчиков.
в: Может ли российский гражданин открыть счет в банке любой страны, или существуют ограничения?
о: Согласно вступающей в силу с 1 января 2007 года редакции Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле», россияне смогут свободно открывать личные счета в любых иностранных банках. Теперь россиянин, ставший клиентом иностранного банка, дома должен будет сделать только следующее: в течение месяца поставить в известность налоговую инспекцию об открытии или закрытии счета и представлять ей отчет об остатках на счете по состоянию на начало календарного года. Не ограничивает российское законодательство и размер суммы, которую можно перевести на иностранный банковский счет.
Зато за границей потенциальные клиенты могут столкнуться с гораздо более жесткими требованиями. Во многих странах приняты законы по борьбе с отмыванием денег, поэтому местные банки давно ввели жесткий контроль за клиентами: обязательное установление их личностей, источника доходов и т.д. На оформление некоторых документов у потенциального клиента могут уйти месяцы, а в результате может последовать и отказ в открытии счета.
в: Что выгоднее: открыть счет в иностранном банке за рубежом или воспользоваться услугами одной из «дочек» иностранных банков в России?
о: Это зависит от цели, которую вкладчик перед собой ставит. «Дочки» иностранных банков получили лицензию Банка России и ничем принципиально не отличаются от сугубо российских «коллег». Они работают в том же законодательном поле, подвержены превратностям того же российского рынка. Если клиент непременно хочет вывести свой вклад из-под российской юрисдикции, иностранная «дочка» ему не подойдет.
Тем более что «родство» с крупным мировым банком не влияет на надежность «дочки». «Материнский» банк несет преимущественно моральную, а не юридическую ответственность по ее обязательствам. Дочерний банк, даже со стопроцентным иностранным участием, даже носящий то же название, что и его знаменитый «родитель», рискует лишь вложенным в него капиталом. Сегодня законодательство позволяет, в случае банкротства банка, привлечь к материальной ответственности не только должностных лиц, но и учредителей, если будет доказано, что их действия способствовали краху. Это касается и учредителей дочерних банков в России. Но взыскать с них деньги на практике будет весьма непросто: они — граждане других государств.
Иностранные банки, расположенные за рубежом, подчиняются законодательству своих стран. По отношению к этому законодательству нерезидентом станете вы сами — как иностранный вкладчик. Судьба ваших денег будет зависеть от законов, от властей и от общей ситуации в экономике той страны, которую вы выберете для открытия счета.
в: Верно ли распространенное убеждение, что банки-нерезиденты предлагают вкладчикам более выгодные условия, чем российские банки?
о: Ответ опять-таки зависит от поставленных целей. Будут разочарованы те, кто, размещая деньги за границей, надеется на более высокий доход, чем в России. Западная банковская система больше славится надежностью, чем высокими ставками.
Кроме того, банковские системы различных стран имеют свои национальные особенности, которые важно знать, чтобы правильно выбрать страну для открытия личного банковского счета. Знаменитые швейцарские банки, к примеру, известны не только надежностью, но и дорогостоящим обслуживанием.
в: Существует и противоположное мнение: якобы иностранные банки не заинтересованы в деньгах мелкого российского вкладчика и могут отказать ему в открытии счета. Правда ли это?
о: Работая на российском рынке, «дочки» крупных иностранных банков действительно предпочитают корпоративных клиентов, то есть предприятия и организации: за счет их вкладов формируется от 30 до 55 процентов их ресурсной базы. Доля депозитов населения, как правило, не превышает 10 процентов от суммы их пассивов. И за границей далеко не каждый иностранный банк готов обслуживать средства российских граждан, даже если сумма предполагаемого вклада внушает уважение. К сожалению, у многих зарубежных банкиров накопился негативный опыт работы с клиентами из России, тем более что о происхождении российских капиталов в мире ходит много небылиц.
Может сыграть роль и то, что российский закон о бюро кредитных историй вступил в силу только два года назад. До этого кредитные истории подавляющего большинства россиян никогда никем не отслеживались, и в глазах иностранных банкиров это снижает их ценность как клиентов.
Приветливее других встречают россиян банки Австрии, Германии и Дании. Некоторые даже обзавелись специальными подразделениями, специализирующимися в основном на работе с россиянами и гражданами стран СНГ.
Для чего нужен счет в иностранном банке?
Первый и самый очевидный ответ — для сохранности сбережений. Хотя процентные ставки по депозитам в иностранных банках ниже, чем в российских, они считаются более надежными. Если вы уезжаете за границу учиться или работать, завести счет в банке той страны — первейшее дело. Услуги иностранного банка вам могут понадобиться для проведения расчетов (к примеру, чтобы переводить деньги для покупок), и тогда стоит смотреть, насколько быстро банк проводит такие операции. Без счета не обойтись, если вы решили купить иностранные ценные бумаги. Кстати, в этом случае нужно выбирать банк, который специализируется на привлечении и размещении частных инвестиций.
